이자율에 대해서 알아보기!

시작

공짜로 돈을 빌려주는 것은 별 의미가 없습니다. Alice가 Bob에게서 $10,000를 빌리고 싶다면 Bob은 그것을 그녀에게 빌려줄 금전적 인센티브가 필요할 것입니다. 그 인센티브는 Alice가 빌린 금액에 추가되는 일종의 수수료인 이자의 형태로 제공됩니다.

금리를 높이거나 낮추는 것이 사람들의 행동에 큰 영향을 미치기 때문에 금리는 더 넓은 경제에 큰 영향을 미칩니다. 대략적으로 말하면:

• 더 높은 이자율은 돈을 저축하는 것을 매력적으로 만듭니다. 왜냐하면 은행은 돈을 보관하는 데 더 많은 돈을 지불하기 때문입니다. 인출한 신용에 대해 더 많은 금액을 지불해야 하기 때문에 돈을 빌리는 것은 덜 매력적입니다.
• 더 낮은 이자율은 돈을 빌리고 쓰는 것을 매력적으로 만듭니다. 돈을 빈둥거리면서 돈을 많이 벌 수는 없습니다. 게다가 빌린 금액 외에 막대한 금액을 지불할 필요가 없습니다.

 

소개

경제는 어떻게 작동합니까? 신용은 세계 경제에서 중요한 역할을 합니다. 본질적으로 금융 거래의 윤활유입니다. 개인은 사용할 수 없는 자본을 활용하고 나중에 상환할 수 있습니다. 기업은 신용을 사용하여 자원을 구매하고 해당 자원을 사용하여 이익을 낸 다음 대출 기관에 지불할 수 있습니다. 소비자는 상품을 구매하기 위해 대출을 받은 다음 시간이 지남에 따라 더 작은 증분으로 대출을 반환할 수 있습니다.

 

물론 대출 기관이 처음부터 신용을 제공하려면 금전적 인센티브가 있어야 합니다. 종종 그들은 이자를 청구할 것입니다. 이 기사에서는 이자율과 그 작동 방식에 대해 알아봅니다.

 

이자율이란 무엇입니까?

이자는 차용인이 대출 기관에 지불해야 하는 금액입니다. Alice가 Bob에게서 돈을 빌린다면 Bob은 당신이 이 $10,000를 가질 수 있다고 말할 수 있지만 5%의 이자가 붙습니다. 이것이 의미하는 바는 Alice가 기간이 끝날 때까지 원래 $10,000( 원금 ) 에 해당 금액의 5%를 더한 금액 을 상환해야 한다는 것입니다. 따라서 Bob에 대한 그녀의 총 상환액은 $10,500입니다.

 

따라서 이자율은 기간당 지불해야 하는 이자의 백분율입니다. 연 5%라면 Alice는 첫 해에 $10,500의 빚을 지게 됩니다. 거기에서 다음을 가질 수 있습니다.

• 단순 이자율 – 이후 연도에는 원금의 5%가 부과됩니다.

또는 

• 복리 이자율 – 첫 해에 $10,500의 5%, 두 번째 해에 $10,500 + $525 = $11,025의 5% 등.

 

금리가 왜 중요한가요?

암호 화폐 , 현금 및 금화로만 거래하지 않는 한 금리는 다른 대부분과 마찬가지로 귀하에게 영향을 미칩니다. 어떻게든 Dogecoin 에서 모든 비용을 지불할 수 있는 방법을 찾았더라도 경제 내에서의 중요성 때문에 여전히 그 영향을 느낄 것입니다.

 

상업 은행을 예로 들어 보겠습니다. 전체 비즈니스 모델( 부분 준비금 은행)은 돈을 빌리고 빌려주는 것을 중심으로 합니다. 돈을 입금하면 대출 기관 역할을 하는 것입니다. 은행이 다른 사람에게 자금을 빌려주기 때문에 은행에서 이자를 받습니다. 반대로 돈을 빌릴 때는 은행에 이자를 지불해야 합니다.

 

부분 준비금 은행(Fractional Reserve Banking)은 은행의 대출 활동을 위해 일정 금액의 예금을 예비하여 보유하는 시스템을 말합니다. 일반적으로 은행에서는 예금을 받아서 대출을 하게 되는데, 이때 은행은 대출 금액을 원래 예금액보다 많이 대출할 수 있습니다. 이는 은행이 대출 시스템을 위해 예금을 예비해 두기 때문입니다.

 

예를 들어, 은행에서 1억원의 예금이 있고, 이를 기반으로 9억원의 대출을 한다면, 이는 1억원의 예금을 기반으로 10억원을 대출한 것입니다. 이때 은행은 대출 시스템을 유지하기 위해 일정 비율의 예금을 예비해 두는데, 이를 "부분 준비금"이라고 합니다. 부분 준비금은 예금의 비율에 따라 정해지며, 예를 들어 10%인 경우, 대출 금액은 예금의 10배까지 가능합니다.

 

부분 준비금 은행은 예금자의 입장에서는 안정적인 예금 보호와 대출이 가능하다는 이점을 제공하지만, 경제적으로는 인플레이션의 위험성을 가지고 있습니다. 이는 은행이 대출을 계속적으로 확대함으로써 통화량이 증가하고, 인플레이션을 유발할 가능성이 있기 때문입니다. 또한, 예금자가 대량으로 자금을 인출할 경우 은행이 부도나게 될 수 있습니다. 이러한 이유로 부분 준비금 은행은 안정적인 운영과 적절한 관리가 필요한 시스템입니다.

상업 은행은 이자율을 설정할 때 유연성이 많지 않습니다. 이는 중앙 은행 이라는 기관에 달려 있습니다. 미국 연방 준비 은행, 중국 인민 은행 또는 영란 은행을 생각해 보십시오. 그들의 임무는 경제를 건강하게 유지하기 위해 손을 대는 것입니다. 이러한 목적을 위해 그들이 수행하는 한 가지 기능은 금리를 높이거나 낮추는 것입니다.

 

생각해보세요. 이자율이 높으면 돈을 빌릴 때 더 많은 이자를 받게 됩니다. 반대로 빚을 더 많이 지게 되므로 빌리는 것이 더 비쌉니다. 반대로 금리가 낮을 때 빌려주는 것은 그다지 수익성이 없지만 빌리는 것이 매력적입니다.

 

궁극적으로 이러한 조치는 소비자의 행동을 제어합니다. 금리를 낮추는 것은 일반적으로 개인과 기업이 차입을 장려하기 때문에 둔화되었을 때 지출을 자극하기 위해 수행됩니다. 그런 다음 사용할 수 있는 크레딧이 더 많으면 희망을 갖고 가서 사용할 것입니다.

 

금리를 낮추는 것은 단기적으로는 경제를 살리기 위한 좋은 조치일 수 있지만 인플레이션을 유발하기도 합니다. 더 많은 크레딧을 사용할 수 있지만 리소스의 양은 동일하게 유지됩니다. 즉, 상품에 대한 수요는 증가하지만 공급은 증가하지 않습니다. 당연히 가격은 균형에 도달할 때까지 상승하기 시작합니다.

인플레이션(Inflation)은 일반적으로 물가 상승을 의미합니다. 즉, 인플레이션은 동일한 금액으로 살 수 있는 상품의 양이 감소함에 따라, 돈의 구매력이 하락하는 경향을 말합니다.

 

경제학에서 인플레이션은 통화량이 증가하거나 통화 수요가 감소함으로써 발생합니다. 통화량이 증가하면, 돈의 가치가 하락하고, 상품의 가격이 상승하게 됩니다. 인플레이션은 일반적으로 경제 불황 시기에는 낮아지고, 경제 회복 시기에는 증가합니다.

 

최근에는 인플레이션을 저하시키기 위해 중앙은행들이 양적 완화 정책을 채택하고 있습니다. 이는 중앙은행이 시장에 자금을 주입하여 금리를 인하하거나 채권을 매입하는 등의 방법으로 경제를 지원하는 것을 의미합니다. 인플레이션은 경제에 영향을 미치는 중요한 요소 중 하나이며, 적절한 대응 방안이 필요합니다.

 

그럴 땐 고금리가 대안이 될 수 있다. 모든 사람이 빚을 갚기 시작하기 때문에 그것들을 높게 설정하면 순환 신용의 양이 줄어듭니다. 은행은 이 단계에서 후한 이율을 제공하기 때문에 개인은 대신 이자를 얻기 위해 돈을 저축할 것입니다. 상품에 대한 수요가 줄어들면 인플레이션은 감소하지만 경제 성장은 둔화됩니다.

 

마이너스 금리란?

종종 경제학자와 전문가들은 마이너스 금리에 대해 이야기합니다. 상상할 수 있듯이 이것은 돈을 빌려주거나 은행에 보관하기 위해 돈을 지불 해야 하는 영하의 금리입니다. 더 나아가 은행이 대출하는 데 비용이 많이 듭니다. 실제로 저장하는 데 비용이 많이 듭니다.

 

이것은 미친 개념처럼 보일 수 있습니다. 결국, 대출 기관은 차용인이 대출금을 상환하지 못할 위험을 감수하는 사람입니다. 왜 지불해야 합니까? 

 

이것이 아마도 마이너스 금리가 어려움을 겪고 있는 경제를 고치기 위한 최후의 수단인 이유일 것입니다. 이 아이디어는 개인이 경기 침체기 동안 돈을 보유하고 경제 활동에 참여하기 위해 회복될 때까지 기다리는 것을 선호할 수 있다는 두려움에서 비롯되었습니다. 

 

이자율이 마이너스일 때 이러한 행동은 말이 되지 않습니다. 대출과 지출이 가장 합리적인 선택으로 보입니다. 그렇기 때문에 마이너스 금리는 특별한 경제 상황에서 일부 사람들에게 유효한 조치로 간주됩니다.

 

마무리 생각

표면적으로 금리는 이해하기 비교적 간단한 개념으로 보입니다.

 

그럼에도 불구하고 그것들은 현대 경제의 필수적인 부분입니다. 우리가 본 것처럼 그것들을 조정하면 개인과 기업의 행동을 근본적으로 바꿀 수 있습니다. 이것이 바로 중앙은행이 국가 경제를 정상궤도에 유지하기 위해 중앙은행이 이를 사용하는 데 적극적인 역할을 하는 이유입니다.