APY 대 APR: 차이점은 무엇입니까?

시작

탈중앙화 금융(DeFi) 제품을 살펴볼 때 비슷하게 들리는 두 용어인 APY와 APR을 보셨을 것입니다. 

DeFi는 탈중앙화된 금융(Decentralized Finance)의 약어입니다. 기존 중앙 집중식 금융 시스템과는 달리, DeFi는 블록체인 기술을 사용하여 분산화된 시스템에서 금융 서비스를 제공합니다.

 

DeFi는 스마트 계약을 사용하여 자동화된 금융 거래를 수행하며, 이를 통해 중개인을 배제하고, 보안성과 투명성을 높이고, 누구나 참여할 수 있는 금융 서비스를 제공합니다. 이러한 서비스에는 예금, 대출, 스왑, 보험 등이 포함됩니다.

 

DeFi는 현재 가장 빠르게 성장하는 블록체인 분야 중 하나이며, 전 세계적으로 수백만 달러의 자금이 DeFi 프로토콜에 투자되고 있습니다.

APY(연이율 수익률)에는 분기별, 월별, 주별 또는 일별 복리 이자가 포함되지만 APR(연이율)은 그렇지 않습니다. 이 간단한 구별은 일정 기간 동안의 수익률 계산에 상당한 차이를 만들 수 있습니다. 따라서 이 두 지표가 어떻게 계산되고 디지털 자금에서 얻을 수 있는 수익에 대해 어떤 의미인지 이해하는 것이 중요합니다.

4월 대 APY

APR과 APY는 둘 다 개인 금융 목적의 기본입니다. 더 간단한 용어인 연이율(APR)부터 시작하겠습니다. 대출 기관이 1년 동안 돈에 대해 벌고 차용인이 돈을 사용하여 지불하는 이자율입니다.

 

예를 들어 연이율이 20%인 은행예금에 10,000달러를 입금하면 1년 후 2,000달러의 이자를 받게 됩니다. 이자는 원금($10,000)과 연이율(20%)을 곱하여 계산됩니다. 따라서 1년 후 총 $12,000가 됩니다. 2년 후 자본금은 $14,000가 됩니다. 3년 후에는 $16,000를 갖게 됩니다.

 

연간 백분율 수익률(APY)에 들어가기 전에 먼저 복리가 무엇인지 이해해 봅시다. 간단히 말해서 이전 이자에 대한 이자를 얻는 것을 의미합니다. 위의 예에서 금융 기관이 귀하의 계정에 매달 이자를 지급한다면 귀하의 잔액은 1년 중 12개월마다 다르게 보일 것입니다. 

12번째 달 말에 $12,000를 받는 대신 매월 약간의 이자를 받게 됩니다. 그 이자는 예금 원금에 더해지며, 이자를 받는 금액은 달이 지날수록 늘어납니다. 매달, 당신은 더 많은 이자를 벌게 될 것입니다. 이 효과를 합성이라고 합니다. 

연이율 20%의 은행 계좌에 $10,000를 입금하고 이자는 매월 복리로 발생한다고 가정해 보겠습니다. 복잡한 계산을 하지 않아도 1년이 지나면 $12,194를 받게 됩니다. 복리 효과를 더하면 이자가 194달러 더 늘어납니다. 정확한 연이율 20%로 매일 복리 이자를 적용하면 얼마나 많은 이자를 벌 수 있을까요? 그것은 당신에게 $ 12,213를 줄 것입니다. 

 

복리의 힘은 더 오랜 기간 동안 더욱 인상적입니다. 3년 후, 일일 복리로 동일한 20% 연이율 상품으로 $19,309를 얻게 됩니다. 이는 복리를 적용하지 않은 동일한 연이율 20% 상품보다 $3,309 더 많은 이자를 벌어들인 것입니다. 

단순히 복리 이자를 통합하면 훨씬 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 또한 이자는 복리 빈도에 따라 다릅니다. 복리가 더 자주 발생하면 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다. 일일 복리는 월간 복리보다 더 많은 이자를 줄 것입니다. 

 

금융 상품이 복리를 제공할 때 얼마나 벌 수 있는지 어떻게 계산합니까? 여기에서 연간 백분율 수익률(APY)이 발생합니다. 복리 빈도에 따라 공식을 사용하여 APR을 APY로 변환할 수 있습니다. 20% APR(월 복리 적용)은 APY의 21.94%와 같습니다. 일일 복리로 환산하면 22.13% APY가 됩니다. 이 APY 수치는 복리를 통합한 후 얻는 연간 이자 수익을 나타냅니다.

 

요컨대 APR(연간 이율)은 더 간단하고 정적인 지표입니다. 항상 고정 연간 이율로 표시됩니다. 그러나 APY(연간 백분율 수익률)에는 이자 또는 복리로 얻은 이자가 포함됩니다. 합성 빈도에 따라 변화합니다. 차이를 기억하는 한 가지 방법은 "수익률"이 5개의 문자("비율"보다 하나 더 많은 문자)로 구성되어 있고 또한 더 복잡한 개념(및 더 큰 수입)을 나타낸다는 것을 기억하는 것입니다.

다양한 금리를 비교하는 방법은 무엇입니까?

위의 예에서 이자가 복리일 때 더 많은 이자를 받을 수 있음을 알 수 있습니다. 다른 제품은 APR 또는 APY로 요금을 표시할 수 있습니다. 이러한 차이 때문에 비교를 위해 동일한 용어를 사용하는 것이 필수적입니다. 사과와 오렌지를 비교하는 것일 수 있으므로 제품을 비교할 때 주의하십시오. 

 

APY가 높은 상품이 APR이 낮은 상품보다 반드시 더 많은 이자를 내는 것은 아닙니다. 복리 빈도를 알고 있다면 온라인 도구를 사용하여 APR 및 APY를 쉽게 변환할 수 있습니다. DeFi 및 기타 암호화 제품도 마찬가지입니다. 암호화폐 저축 및 스테이킹과 같이 암호화폐 APY 및 APR을 사용하여 광고할 수 있는 제품을 볼 때 사과와 사과를 비교할 수 있도록 변환해야 합니다. 

 

또한 두 DeFi 상품을 APY와 비교할 때 복리 기간이 동일한지 확인하십시오. APR이 동일하지만 하나는 매월 복리이고 다른 하나는 매일 복리라면 매일 복리하는 것이 더 많은 암호화폐 이자를 받을 수 있습니다.

주목해야 할 또 다른 중요한 점은 검토 중인 특정 암호화 제품과 관련하여 APY가 무엇을 의미하는지입니다. 일부 제품 담보는 "APY"라는 용어를 사용하여 실제 또는 예상 수익/명목화폐가 아닌 선택한 기간 동안 암호화폐로 얻을 수 있는 보상을 나타냅니다. 암호화 자산 가격이 변동될 수 있고 투자 가치(명목 화폐 기준)가 하락하거나 상승할 수 있기 때문에 이는 감사해야 할 중요한 차이점입니다.

 

암호화 자산 가격이 급격히 떨어지면 암호화 자산에서 APY를 계속 벌더라도 투자 가치(법정 화폐 기준)는 투자한 원래 법정 화폐 금액보다 여전히 낮을 수 있습니다. 따라서 관련 제품 약관을 주의 깊게 검토하고 자체 조사를 수행하는 것이 중요합니다.

마무리 생각

APR과 APY는 처음에는 혼란스러워 보일 수 있지만 연간 백분율 수익률(APY)이 복리 이자를 포함하는 더 복잡한 지표라는 점을 기억하면 쉽게 구분할 수 있습니다. 이자가 이자에 미치는 영향 때문에 APY는 이자가 1년에 한 번 이상 복리로 계산되는 경우 항상 더 높은 수치입니다. 결론은 항상 귀하가 벌게 될 이자를 계산할 때 보고 있는 이율을 확인하는 것입니다.